第11章 节流就是开源，省钱也是赚钱
多数人都想致富，却不懂得理财，既无法克制花钱的欲望，也不肯花时间规划预算。所以你应养成良好理财习惯。下面的几个问题即是让你养成良好理财习惯的开始。
1.你家是否每年编列预算
你每年的衣食住行支出是否都根据预算？根据我们对美国的富翁统计，百万富翁里编预算与不编预算的比例是120：100。
当然读者一定会问，那些不编预算的人是如何成为富翁的，其实他们是用另一种方式控制支出，亦即造成人为的相对经济窘境。无预算的富翁有一半以上会先做投资，剩余的收入才用于支出，称之为先付款再享受。通常至少利用年收入的15%投资，其余的才用在衣食住行信用卡等支出。
至于那些既不编预算又不制造人为窘境的富翁又是如何？其中一部分财产的全部或大部分是继承而得的，另有一部分（不到全部百万富翁的20%）属于极高收入群，即使把收入全花光仍可以有7位数的财产净值。换句话说，用绝佳的生财能力来弥补守财能力的不足。
然而一个年收入200万而财产净值100万人的可以称作百万富翁吗？理论上是的，实质上却是积财能力不佳的人，他的百万富翁称号也可能无法持久。报纸上常常看得到这样的例子，大自然及经济界的畸形现象一向是媒体的最爱。
2.你知道你家每年的花费是多少吗
几近2/3的百万富翁（62.4%）回答知道，非百万富翁的高收入人群则只有35%，其余的人对下列各项支出都是毫无头绪——在家吃的、出外吃的、饮料、礼物（依收受者分类）、家里每个人在每家服饰店的消费、保姆费、信用卡、慈善捐款、财务顾问、俱乐部会费、汽车相关费用、学费、假期旅游、水电、保险等。
请注意：这个名单并未将贷款列入。非富翁的高收入人群总喜欢夸耀因贷款扣抵省下多少税金，其实很多富翁也懂得享受这个避税方法，但并不因此忽略家庭支出的重要。非富翁的高收入族念念不忘的是如何避税，认为贷款就是最佳方式，但是为什么不算一算家庭日常开支？原因很简单，这么做无利可图，因为日常开支不能扣税。
且让我们探讨一下信用卡，看看百万富翁使用信用卡的情形，你就会知道富翁是如何理财的了。
我们的问题可能是：“亲爱的富翁先生、女士，请圈选出你们一家使用的信用卡张数，包括每一个成员在内。”
读者不妨闭上眼睛，假想自己是拥有400万财产的富翁，你认为什么样的信用卡才符合你的身份地位？你首先考虑的可能是美国运通白金卡、大来卡或CarteBlanche。如果你对流行服饰高度敏感，可能还要加上一些知名商店的贵宾卡。
3.你是否做财务规划
答是与否的富翁比率为192：100。同样的，答否的人不是高收入低财产的人就是继承型的。平均而言，百万富翁每个月花在投资规划的时间超过非富翁收入族。
许多富人不花很多时间做财务规划，效果似乎也比别人高明得多，而且同时也在自己熟悉的领域做投资。这是很多百万富翁的共通点，精明地合并进行公私投资，这也是大多数富翁成功的原因。譬如专精商业不动产的拍卖当然最熟悉商业不动产市场，自己就可以担任投资顾问。假设你是古董家具与机械拍卖商，你会选择投资高科技股票吗？大概不会，比较可能的是运用相关知识做同领域的投资。
当然，凭借专业知识致富的绝不限于拍卖商。有一个人以前是某大企业策略规划经理，必须广泛研究各种行业的未来趋势。几年前，他预估棒球卡有一天会大发利市，在市场还未反映此一趋势（套用他的话是市场还沉睡未醒时），他便大力投资，最后在价格攀到最高时全数卖出。另外一个人是百货公司经理，常研读各类商业刊物充实经营知识，后来运用在投资零售业成长型股票。
大多数人花在财务规划的时间还不及百万富翁。读者或许会说，富人投资经验本来就比较丰富，但他们的确比一般人花更多心力让理财的能力更精进，这也是富人能保有财富的主要原因。
4.理财要有足够的耐心
以近70亿美元的财富，名列全球华人前十大富豪的李嘉诚，是香港长江实业及和记黄埔有限公司的主席，他传奇性的致富生涯，以及他在香港政商界所具有的影响力，使李嘉诚博得另一美名——“李超人”。
1939年抗日战争爆发后，李嘉诚随着父亲从老家广东潮安逃到香港，当时李嘉诚年仅12岁，读了两年书之后，因太平洋战争，香港沦陷。第二年他的父亲病重去逝，身为长子的李嘉诚只好辍学挑起家担。
1945年香港光复，他结束了打零工的生涯，在一家塑胶厂当推销员，每天工作16小时以上，工作3年后，在他20岁那年被提拔为总经理，两年后他把所有的积蓄7000元的港币拿出来创业，设立一家小型的塑胶厂，叫作“长江实业公司”，就是今天香港第一大集团长江实业的前身。
连小学学历都没有，光靠着生产塑胶花的李嘉诚，是如何跨出他成为首富的第一步？1958年因为长江厂房的房东要提高租金，于是，李嘉诚在北角买了一块地，自盖厂房。
20世纪60年代初塑胶花业不景气，1967年香港房价暴跌，李嘉诚即趁机低价大肆收购土地。
1972年香港股市大涨，长江实业上市并趁机吸收大众的资金购买土地，从他在1958年盖好的第一栋厂房后的十年间，他持有的房地产面积达到18万平米以上，增加了50倍。李嘉诚在房地产的投资已纵横了39年，长时间的投资累积了他的超级财富。
打拼了50年，致富成功的李嘉诚对成功的看法有独到的见解，他说：“在20岁前，事业上的成功百分之百是靠双手勤劳换来；21至30岁之间，事业已有些基础，那10年的成功，10%靠运气好，90%仍是由勤奋得来；30岁之后，机会的比率也渐渐提高；到现在，运气差不多要占三至四成了。”
理财致富也是如此，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。李嘉诚一生都在为他的财富奋斗，想要成为有钱人，就必须要有足够的耐心。
前瞻未来，社会、政治、经济、金融等各层面的变化将会加速，可以预见的财富重分配亦必然加速进行。为了自己、为了家庭、也为了国家，理财已是人人都应扮演的角色。
未来的财富水准全系于今日，不要让多余的犹豫，在你的心中投下阴影，只要懂得投资理财，你也将成为未来的富豪。每个人拥有致富的条件，即少量的资金及上帝所赋予的资源——时间，只要你愿意学习理财，都有具备成为亿万富豪的资格。
当你发现身边的人，因为对未来没有憧憬而失志时，何妨告诉他们这个“一年2万，30年便可成为亿万富翁”的理财公式，帮助他们重新燃起富翁的希望。
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